Primero es importante recalcar que la función principal de las Sociedades de Información Crediticia es la de reflejar el comportamiento crediticio de las personas y ofrecer una oportunidad para obtener mejores condiciones crediticias; claro, siempre y cuando tengas un buen comportamiento de crédito.
Pero profundizando en el apartado de borrar tu pasado crediticio, quiero contarte cómo se puede lograr la eliminación de cuentas negativas.
De acuerdo con la regulación emitida por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y Banco de México, para borrado de créditos y servicios de tu historial crediticio, solo tienes que el tiempo de vida del crédito, estatus de pago (vigente o con atraso) y saldo del monto adeudado. Además, podrías considerar lo siguiente:
Créditos vencidos o desactualizados menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de 12 meses.
Créditos vencidos o desactualizados mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de 24 meses.
Créditos vencidos o desactualizados mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de 48 meses.
Créditos vencidos p desactualizados mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de 72 meses siempre y cuando sean menores a 400 mil UDIS con el mismo acreedor, que el crédito no se encuentre en proceso judicial o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.
Es importante mencionar que para que apliquen los supuestos antes mencionados, los Créditos deben cumplir con condiciones específicas de acuerdo con las características de cada caso.
También está la señalada dentro de la ley para regular a las Sociedades de Información Crediticias la cual indica que los créditos con una vigencia igual o mayor a 72 meses deben ser eliminados de tu reporte de crédito en caso de que aparezcan como vencidos, vigentes y con pago intermitente del mismo.
¿CÓMO CALCULAMOS EN UDIS?
Recuerda que las Unidades de Inversión (UDIS), son valores que se basan en la variación de los precios (la inflación), si quieres saber cómo calcular una deuda en UDIS recuerda que el monto se actualiza cada año; la correspondiente al 2023 tiene un valor de 7.650525 pesos por unidad.
Dejar atrás una cuenta negativa en tu Reporte de Crédito no es imposible y recuerda que estar al tanto de tu Credit Score será la clave para ir mejorando de a poco tu salud financiera.
Por: Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO Círculo de Crédito.
Ha trabajado por más de 20 años en el sector de Sociedades de Información Crediticia en México, además de ser fundador y Director General de Círculo de Crédito.
En su recorrido académico, Juan Manuel ha realizado estudios de informática, Marketing y fue parte del programa Strategic Leadership for Microfinance impartido por la Universidad de Harvard.
Su trabajo lo ha llevado a especializarse en temas de match & merge data, estadísticas y análisis de calidad de la información e investigación, desarrollo de nuevos productos, Open Finance y Open Economy, pero, sobre todo muestra un interés genuino en lo relacionado con la inclusión financiera y cómo ayudar a las personas a mejorar su calidad de vida a partir del conocimiento de herramientas financieras como el Score de Crédito y el Historial Crediticio.
Este trayecto de inclusión lo ha recorrido en acciones conjuntas con el sector financiero del país, por el desarrollo de productos y políticas comerciales para hacer accesibles los servicios de las Sociedades de Información Crediticia.
Ha sido conferencista invitado por el Banco Interamericano de Desarrollo, con temas relacionados con la información de la base de la pirámide y su aporte a las microfinanzas.
Recientemente, Juan Manuel Ruiz Palmieri fue reconocido con el galardón,
Most Valuable Player, por parte de FeatureSpace, empresa líder en la generación de
desarrollos enfocados en la prevención del fraude en procesos de crédito, con este reconocimiento se premió la trayectoria de un hombre que es conocido por su compromiso inquebrantable por brindar soluciones financieras innovadoras a la industria crediticia mexicana y su compromiso de llegar lejos.
Fotos e información: Cortesía
